本文探讨了美国年轻人的金融决策和结果，为促进储蓄和金融安全的政策提供信息。本研究提出了财务决策过程的五阶段概念模型，并描述了个人层面和环境因素的影响。根据该模型，提出了三项实证研究。第一部分描述了金融投资组合在过去五十年中的变化，发现年轻家庭的财富、不平等和金融风险都在增加。第二项实证研究应用统计和网络分析技术来描述金融投资组合的模式，发现年轻家庭在一生中根据金融需求的出现按特定顺序积累金融账户。第三项实证研究利用从一系列半结构化访谈中收集的数据，描述了年轻人为未来储蓄的过程。三项实证研究的结果表明，尽管结果差异很大，但年轻人建立金融投资组合的过程基本相同。