本文利用2000年至2019年间美国税收数据和州彩票中奖情况，估计了财政资源对年轻人三个关键生命周期结果的因果影响。我们发现，对住房拥有率有着巨大而持久的影响，反应函数表现出显著的凹度，但也有极高的上限，在高收入人群中反应更大。资源使单身男女的婚姻持续增加，但不会增加现有婚姻得以保留的可能性。彩票中奖会适度加速生育率，但对总生育率几乎没有影响。我们的研究结果支持了社会经济地位导致的住房拥有率和婚姻差异背后的因果路径，并为家庭形成和家庭理论提供了信息。

从洪水易发地区转移人口和房屋可以挽救生命，并帮助社区节省救灾资金。联邦紧急事务管理局为社区提供资金，从有意愿的业主那里购买易受洪水影响的房产，并将其改建为开放空间

从洪水易发地区转移人口和房屋可以挽救生命，并帮助社区节省救灾资金。联邦紧急事务管理局为社区提供资金，从有意愿的业主那里购买易受洪水影响的房产，并将其改建为开放空间

联邦应急管理局的拨款已用于收购和拆除易受洪水影响的房产，以帮助减少洪水破坏。减少损失应该会减少或降低联邦应急管理局管理的国家洪水保险计划的索赔成本。但此类房产的数量仍在不断增长，而且该计划仍然没有收取足够的保费来支付长期索赔

本文使用新构建的卢森堡财富研究数据来记录芬兰、德国、意大利、英国和美国年轻家庭的住房拥有率和住房拥有收入不平等的跨国差异，并将其与抵押贷款市场成熟度的跨国差异联系起来。我们发现，除意大利外，这四个国家的住房拥有率和不平等程度与其抵押贷款占用率及其在收入中的分布相对应，反映了各自抵押贷款市场的不同发展程度。在意大利，其他融资方式，如家庭转移，取代了有限的抵押贷款可用性，并解释了我们样本中第二高的住房拥有率，尽管抵押贷款占用率最低。英国的抵押贷款市场是最开放、最平等的，这也导致了该国住房拥有率最高、分布最平等。德国的抵押贷款市场则处于另一个极端，抵押贷款接受率非常低，住房所有权和抵押贷款接受对家庭收入的依赖性很强。芬兰和美国介于两者之间。相反的预测表明，尽管家庭特征在解释五个国家住房拥有率的变化方面发挥了一定作用，但主要是由制度环境以及住房和抵押贷款市场的运作决定的这些特征对国家的具体影响推动了主要结果。