近年来，显性存款保险迅速蔓延，甚至蔓延到金融和制度发展水平较低的国家。经济理论表明，存款保险的设计特征与金融和政府合同环境中的特定国家因素相互作用，无论是好是坏。本文记录了存款保险设计中跨国差异的程度，并回顾了特定设计特征如何影响私人市场纪律、银行稳定性、金融发展和危机解决有效性的经验证据。这一证据挑战了鼓励各国采用明确的存款保险而不首先停下来评估和弥补其信息和监管环境中的弱点的智慧。
与联邦储蓄和贷款保险公司和银行保险基金不同，国家信用合作社股份保险基金进入20世纪90年代时处于会计偿付能力状态。本文提出的证据表明，更重要的事实是，NCUSIF在市场价值意义上仍然具有偿付能力。信用合作社、银行和储蓄机构在机构产品线和冒险机会方面的差异不足以解释其基金健康状况的差异。本文解释了决策环境的差异如何使信用合作社行业的管理和监管风险激励与管理银行和标准普尔的风险激励大相径庭；Ls.激励结构的差异支持了这样一种假设，即私人共同保险可以减少纳税人在联邦存款保险系统其他地方的损失。
到目前为止，欧洲银行业联盟还缺乏第三个支柱：银行储蓄联合保险基金。正如目前的研究所表明的那样，这可能是应对新冠疫情经济影响的一个主要不利因素。如果一系列企业破产导致贷款和存款损失在一年内达到6%，德国的国家存款保险将不堪重负。。。
存款保险是现代银行业的一个关键要素，因为它保证了存款金融机构存款的财务安全。有必要至少建立一个基于金融机构信誉的双重公平溢价制度，因为所有银行的单一溢价制度都会有道德风险。在本文中，我们开发了一个计算双重公平溢价率的理论和实证模型。
