个人退休账户中的退款保证：仍然是一笔好交易？

Money-Back Guarantees in Individual Retirement Accounts: Still a Good Deal?

【作者】 Vanya Horneff, ; Daniel Liebler, ; Raimond Maurer ; Olivia S. Mitchell

2019-10-28
美国国家经济研究局
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资本市场的波动刺激了人们对保护退休账户的兴趣；其中一种方法是要求提供退款担保。使用投资者可以获得股票、债券和符合税收条件的退休账户的生命周期模型，我们表明，在高利率时期，这种担保会改变参与者的消费、储蓄和投资行为，但在低回报环境中影响更大。我们得出的结论是，放弃保障可以在不损害退休前消费的情况下，提高80%以上退休人员的老年消费，尤其是低收入者。我们的结果是对个人退休账户（如泛欧个人养老金产品）的违约投资选项感兴趣。

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